Учитывая, что огромное количество людей в мире не охвачено современными финансовыми услугами, все более значимую роль будут играть необанки. Это банковские организации, основанные на цифровых технологиях, которые предоставляют свои услуги через мобильные и/или веб-приложения. Необанки общаются с клиентами и предоставляют сервисы без офисов, отделений и филиалов. Отдельную нишу заняли технологии монетизации персональных данных и профилей пользователей. Расширяются возможности внедрения таргетированных предложений, включая ценообразование и формирование индивидуализированных пакетов продуктов и услуг. Получили распространение сервисные модели предоставления ресурсов, например, Bank-as-a-Service (BaaS).
- Fintech включает в себя широкий спектр инновационных решений, которые объединяют финансовые услуги и современные технологии для создания более удобных, эффективных и доступных способов финансового взаимодействия.
- Изначально на смартфон, принимающий деньги, устанавливается специальная программа, которая конвертирует платёжную ссылку в NFC-протокол.
- В сентябре 2019 года PwC Luxembourg и агентство по развитию Luxembourg for France заявили, что европейские банки и управляющие частные капиталами должны активно принять «амазонизацию» и внедрять потребительские технологии, движимые онлайн-платформами.
- За последнее десятилетие (к началу 2023 года) финтех-компании привлекли финансирование на сумму более $500 млрд.
- Исследователи подчеркивают, что при введении новых правил регулирующим органам следует использовать сбалансированный подход, чтобы избежать сдерживания инноваций.
- В целом, Fintech оказывает значительное влияние на финансовую индустрию, создавая новые возможности для потребителей, инвесторов и предпринимателей.
Будущее Fintech: вызовы и возможности
Чтобы повысить доверие к криптоиндустрии и удовлетворить потребность в единообразном надзоре за соблюдением нормативных требований на криптовалютных рынках по всему миру, требуется эффективное регулирование в данном сегменте. На этом фоне финтех-сектору, по мнению авторов отчёта, следует продолжать проявлять инициативу. Предприятиям предстоит создавать передовые платёжные сервисы и продукты с прицелом на клиентов. Финансовая компания Передовые финансовые технологии предлагает услуги для бизнеса.Основное направление работы — операции на фондовом рынке. В целом, Fintech оказывает значительное влияние на финансовую индустрию, создавая новые возможности для потребителей, инвесторов и предпринимателей. Этот сектор продолжает развиваться и инновировать, играя ключевую роль в трансформации современной финансовой экосистемы.
Специалисты финансовой компании Передовые финансовые технологии
И в этом смысле социальные инновации не следует противопоставлять технологическим инновациям. Социальные потребности могут быть удовлетворены в том числе и путем реализации технологических, организационных, маркетинговых инноваций, направленных на решение социальных проблем [8, с. По всем направлениям платежные услуги, кибербезопасность финансового сектора, insurtech (технологии в страховании) и устойчивость были наиболее востребованными областями инвестиций.
McKinsey: 60% банков умрут. Их вытеснят ИТ- и финтех-компании
Поставщики рыночных данных Bloomberg и FactSet купили компании для дополнения собственных предложений – Second Measure и Truvalue Labs соответственно. Столица Британии привлекла 600 млн фунтов (764 млн долларов) инвестиций в 114 проектов в сфере финансовых и профессиональных услуг в 2021 году. В исследовании также говорится об обострении конкуренции на американском рынке платежных сервисов, на котором зарубежным игрокам приходится непросто.
По итогам 2021 года объём мирового финтех-рынка достиг $245 млрд, из которых приблизительно $225 млрд пришлось на банковскую сферу, а оставшиеся $20 млрд — на сегмент страхования. Такие цифры приводятся в отчёте Boston Consulting Group (BCG), обнародованном 3 мая 2023 года. Реальным секторам мировой экономики необходимо дополнительное финансирование для преодоления кризиса, вызванного пандемией COVID-19. Чтобы привлечь его, реальному сектору предстоит переструктурировать и токенизировать имеющиеся неликвидные активы. Инфраструктура для оцифровки прав и операций с новыми классами активов уже создается.
В ином направлении развивается деятельность французской компании MicroDON, предложившей инновационный метод привлечения благотворительных пожертвований с помощью округления сумм оплаты покупок до ближайшего евро в магазинах, а также при начислении зарплат. Таким образом было аккумулировано более миллиона евро, которые были перераспределены более чем 350 благотворительным организациям. В современной литературе встречаются совершенно разные трактовки понятий «социальная инновация», «социальная инновационная деятельность» ввиду различных взглядов на основной признак, отличающий инновационные процессы в социальной сфере от всех прочих.
В 2020 году объем венчурных инвестиций в финтех-проекты в мире достиг $42,14 млрд, что на 3% меньше, чем годом ранее. Количество раундов финансирования сократилось еще сильнее – на 13%, до 1991 сделок. Венчурный капитал был самым крупным источником финансирования финтех-проектов. Венчурные капиталисты заключили около 4700 сделок, общая стоимость которых составила $115 млрд. Фонды прямых инвестиций (которые больше внимания уделяют финтех-компаниям на поздних стадиях и на стадии расширения) инвестировали в компании $12 млрд в рамках примерно 140 сделок. В январе 2022 года аналитики Digital Horizon составили свой прогноз по главным трендам на рынке финансовых технологий в 2022 году.
Так, европейские стартапы N26 и Monzo Bank вынуждены были покинуть США во многом из-за особенностей местного регулирования финансового рынка. Хотя венчурные инвестиции в платежном сегменте в 2021 году обновили рекорд, сделки по слияниям и поглощениям (M&A) стали доминирующими в этом секторе. Специалисты отмечают продажи датской финтех-компании Nets конкурирующей Nexi за $9,2 млрд и покупку японской Paidy платежной системой PayPal за $2,7 млрд.
В целом, будущее Fintech будет определяться взаимодействием между вызовами и возможностями. Компании, успешно решающие вызовы и использовавшие возможности для инноваций, будут иметь шанс на прочное место в изменяющейся финансовой экосистеме. В современном мире, где технологии играют все более значимую роль в различных сферах жизни, финансовая индустрия не осталась в стороне. Финансовые технологии, или Fintech, представляют собой динамично развивающийся сектор, который преобразует способы, которыми мы управляем, инвестируем и тратим наши деньги.
Однако пандемия COVID-19 послужила катализатором, спровоцировав стремительное развитие соответствующего сегмента. В результате финтехи стали мейнстримом в определённых областях, особенно в сфере платежей и транзакционных банковских операций. Мировая финтех-отрасль продолжает активно развиваться, революционизируя индустрию финансовых услуг.
Традиционные финансовые организации ускорили обновление инфраструктуры и переход в digital, и это привело к развитию тренда на упрощение цифровой инфраструктуры. В краткосрочной перспективе речь о low-code разработках (то есть с минимальными требованиями к знанию кода), а в долгосрочной — no-code решениях. В будущем банки смогут собирать кастомизированные решения, которые будут максимально отвечать потребностям клиентов. 2020 год еще больше «расшатал» финансовую дисциплину и заставил людей искать иные способы, как сохранить и приумножить сбережения.
Согласно исследованию Edelman’s 2017 Trust Barometer финансовый сектор, который еще в 2015 г. Оставался отраслью, которая во всем мире меньше всего вызывала доверие, в 2017 г. Демонстрирует положительную динамику, во многом благодаря развитию финтеха и упрощению процедур, регламентирующих альтернативное финансирование. В таблице приведены данные о странах, показавших наибольший рост доверия со стороны потребителей финансовых услуг. Одним из ключевых аспектов Fintech является его способность расширять доступность финансовых услуг.
Однако, как отмечается в отчёте, с апреля 2022 года финтех-рынок столкнулся со значительными сложностями из-за сформировавшейся макроэкономической ситуации, кризиса, высокого уровня инфляции и резко снизившейся покупательной способности потребителей. Оценки упали во всех сегментах и во всех географических регионах, а финансирование финтех-компаний стремительно пошло вниз. Так, объём вложений на начальном этапе в 2022 году составил около $4,6 млрд, что на 24% меньше по сравнению с предыдущим годом ($6,1 млрд). Финансирование раундов Series A и Series B в годовом исчислении уменьшилось на 37% и 38% соответственно — до $9,7 млрд и $12,6 млрд. Падение на этапах Series С и Series D составило 48% — до $11,8 млрд и $9,6 млрд по итогам 2022 года. Отмечается, что ещё пять лет назад (по отношению к началу 2023-го) финтех-компании воспринимались в значительной степени второстепенными по отношению к индустрии финансовых услуг.
Сейчас участники российского финансового рынка активно пилотируют Открытые API, а некоторые уже включили обмен данными с помощью Открытых API в свои процессы. Чтобы экономить деньги на приёме платежей, как и сеть АЗС, компании интегрируют современные финансовые технологии, которые позволяют принимать оплаты с помощью телефона или Системы быстрых платежей. Это сохраняет деньги бизнеса, потому что приём платежей телефоном — это экономия на терминалах, СБП — это быстрое поступление денег на расчётный счёт и экономия на комиссии.